Общероссийская проблема ипотечных займов в иностранной валюте набирает устрашающие обороты. Рассуждая на эту тему, «Коммерсантъ» пишет: «Валютные ипотечные заемщики — это обманутые дольщики наших дней: сами все подписали, но не рассчитали риски».
По словам президента компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой, просроченная задолженность по иностранной ипотеке выросла на 10% за 10 месяцев 2014 года, в то время как за аналогичный период прошлого года она увеличилась только на 0,5%. И это при том, что статистика не учитывает ноябрьских показателей, когда курс рубля обрушился на 17% по отношению к доллару, и еще почти 10%-ное снижение последовало в декабре.
Аналогичного мнения придерживается директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. По его данным, в октябре текущего года доля просроченной задолженности по валютным ипотечным кредитам была выше на 2%, чем годом ранее, и составила 14%.
«Если в целом по портфелю ипотечных кредитов мы наблюдаем улучшение, то по ипотечным кредитам в иностранной валюте качество ухудшается», — резюмировал Алексей Волков.
Истории из жизни, или мольба о помощи
«Брали 6,5 млн рублей — $265 тысяч. За пять лет выплатили $100 тысяч основного долга. Сейчас должны $165 тысяч — уже 9 млн руб. И это спустя пять с половиной лет регулярных и всевозрастающих выплат! — пишет Мария. Изъятие квартиры банком оставит мою семью из четырех человек без единственного жилья и с двух-трехмиллионным долгом перед банком».
Елена: «Вот собираюсь с духом, чтобы ходить по банкам с протянутой рукой и просить, чтобы мне реструктурировали это все. Потому что… Не, стреляться я не буду. Но стало очень тяжко выплачивать за мою брежневку немереные деньги».
«То, что происходит с рублем, для нас катастрофа: все кредиты взяты в 2006–2008 годах, когда доллар стоил 23–25 рублей. Все эти годы, и даже в кризис 2008-го мы дисциплинированно продолжали платить, не допуская просрочек. Но сейчас, при падении рубля еще на 65%, наши платежи практически сравнялись, а у кого-то и превысили размер зарплат», — процитировал портал Банки.ру одну из участниц митинга, прошедшего в минувшую пятницу перед зданием Центробанка, когда на улицу вышли около 500 человек, чтобы заявить о проблеме и попросить ЦБ перевести все валютные кредиты в рубли.
Моя хата с краю
Агентство ипотечного жилищного кредитования также располагает сведениями, что доля иностранных кредитов не превышает 0,1% от общего числа. По данным зампреда комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, проблема касается 25 тысяч заемщиков. Министерство регионального развития сообщает, что в России 80 тысяч человек имеют ипотеку в иностранной валюте. Однако директор аналитического департамента ИГ «Норд-Капитал» Владимир Рожанковский настаивает, что речь может идти о 150 тысячах россиян: «В Питере и Москве чуть ли не каждая третья ипотека в валюте».
ЦБ косвенно подтверждает, что самой проблемной является Московская область, где просроченная задолженность по валютным кредитам составляет 18,5%. Уровень просрочки в Москве достигает 13,5%, в Санкт-Петербурге — 9%, однако на москвичей приходится половина всех кредитов (57 млрд из 112 млрд рублей).
Стоит лишь добавить, что в январе—сентябре этого года 40 кредитов в иностранной валюте было выдано жителям Приволжского федерального округа. Это почти в 3 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года, но доля просроченной задолженности по ним выросла с 12,6% до 13,2%.
Как быть
Главная опасность подстерегает заемщиков, которые не «тянут» выплаты по ипотечному долгу и ничего при этом не делают. «Их нужно срочно тормошить, чтобы они шли в банк, пытались понять, что им вообще предлагают»,- комментирует ситуацию Владимир Рожанковский. В своем сообщении на сайте change.org он говорит, что во второй половине января-начале февраля банкам будет выдана негласная инструкция, как себя вести с «валютными ипотечниками». Не исключено, что будет предложен льготный курс перевода валютной ипотеки в рублевую.
С первого декабря, когда была опубликована петиция Рожанковского на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной и Агентства ипотечного жилищного кредитования с просьбой принять срочные меры в связи с девальвацией рубля, под ней подписались 2,5 тысяч человек.
Подобные обращения стали появляться на сайте в ноябре, однако далеко не все заемщики оттягивали с решением проблемы — первые тревожные сигналы начали поступать еще в начале года. Например, по данным банка «Дельтакредит», в первые три месяца 2014 года за рефинансированем обратилось вдвое больше россиян, чем за весь 2013 год.
В то же время по сообщениям пользователей соцсетей, некоторые банки уже предлагают «перейти на рубли», но ставку при этом назначают даже выше, чем при выплатах ипотечного долга в исходной валюте: «У нас, например, платеж после перевода возрастет почти в два раза, под 100 тысяч рублей, а срок кредитования увеличится вдвое. То есть, даже если доллар будет стоить под 100 рублей, выгоднее оставаться в валюте».
