Top.Mail.Ru

Как закон о банкротстве физических лиц может сказаться на жизни россиян?

Общество
1

В начале октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, согласно которому граждане, не имеющие возможности расплатиться с банками по кредитам, смогут снять с себя долг, объявив себя банкротами. Для этого им нужно будет обратиться в суд (в случае с индивидуальным предпринимателем — арбитражный).

Подать заявку на банкротство сможет как сам должник, так и его кредиторы. К процедуре банкротства относится реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. Так, если у должника есть доходы, то судом может быть принято решение о реструктуризации долгов сроком максимум на три года. В этом случае прекратятся начисления неустоек, штрафов, процентов и так далее, что является огромным плюсом для физического лица. Если же договориться о реструктуризации не получается, то происходит реализация имущества. Это означает, что из имущества должника формируется конкурсная масса, которая передается в полное владение финансовому управляющему, назначенному судом. Таким образом должник становится банкротом и больше не может распоряжаться своим имуществом.

Последствия закона «Гражданин банкрот»

Как отмечает начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области Нина Цветкова, процедура банкротства может привести к некоторым ограничениями. Так, в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не имеет права принимать на себя обязательства по кредитным договорам и займам без указания своего банкротства, не может уехать из страны на протяжении данного времени, а также занимать должность юридического лица в органах управления в течение трех лет. Более того, банкротство может быть сынициировано и после смерти гражданина, все его права и обязанности в этом случае будут осуществлять его наследники.

Кому выгодно объявить себя банкротом?

По мнению директора нижегородского офиса юридической компании «Интеллект-С» Сергея Лукьянова, данный закон является выгодным для тех, чьи суммарные долги превышают 500 тысяч рублей. К потенциальным кандидатам следует отнести, во-первых, директоров компаний, которые выдали поручительства за свое общество по практике бизнес-кредитования.

Как отметил Сергей Лукьянов, порой их суммарные долги могут достигать астрономических сумм. Таким лицам, безусловно, выгодно подать заявление о банкротстве, пройти через процедуру реструктуризации долга, в результате чего они станут полностью освобожденными от своих обязательств. При этом директор предприятия сможет участвовать в дальнейшем гражданском обороте с некоторыми ограничениями, которые на него будут наложены. Например, в течение трех лет он не сможет занимать руководящие должности.

Ко второй категории относятся граждане с ипотечным кредитом. Зачастую супружеские пары просрочивают платежи по кредиту, и их долги начинают расти. В этом случае супруги могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Результатом станет прекращение применения штрафных санкций, после чего в соответствии с их доходом граждане смогут погасить кредит.

Остальные категории граждан, которые имеют долги по иным обязательствам, также могут обращаться в суд, однако их долги будут погашены со всеми исходящими последствиями, установленными судом.

Избавление от долгов — счастливая возможность или жуткий кошмар?

Для многих граждан данный закон является спасением. Однако при более близком рассмотрении закон может оказаться не таким уж чудодейственным лекарством от финансовых проблем, каким он может показаться на первый взгляд.

«В связи с реализацией закона есть определенные расходы, которые ложатся на плечи должника. Он должен будет заплатить пошлину в размере шести тысяч рублей в Арбитражный суд, десять тысяч рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему за процедуру реструктуризации долгов, а также десять тысяч рублей за процедуру реализации имущества.

Кроме того, у должника появляется финансовый управляющий, который распоряжается всем его имуществом. Таким образом, физическое лицо не является полноправным хозяином своего жилья. Так, например, опекун захочет сдать комнату в вашей квартире, и вы не сможете его остановить, так как у вас уже нет права распоряжаться имуществом», — поясняет управляющий банка «ВТБ-24» в Нижегородской области Георгий Гречин.

Положительные стороны закона о банкротстве физических лиц

«Я считаю, что в законе есть основной плюс. Во-первых, у физического лица теперь есть возможность получать лучшее условие на переговорах с банками, кому они должны. Зачастую бывает так, что человек приходит в банк договариваться о реструктуризации, а банк ему не идет на встречу, так как ему это невыгодно. Сейчас кредитор будет понимать, что его потенциальный клиент может пойти по схеме банкротства и не станет противиться.

Во-вторых, у граждан теперь появилась возможность легально решить финансовую проблему, которая до этого, возможно, была нерешаемая. Наконец, если у человека есть только одно недвижимое имущество, в котором он живет, то его не имеют права изъять в качестве погашения долга», — рассказывает заместитель директора нижегородского филиала «Открытие Брокер» Михаил Мартынов.

В этом году с должников по налогам в Нижнем Новгороде было взыскано более пяти миллиардов рублей. В современном мире это стало обычным явлением, когда люди не платят налоги, просрочивают кредиты и так далее. Причем в этом не всегда присутствует вина граждан. Так, например, доход обычной семьи не всегда может соответствовать ее нуждам, в результате чего человек не в состоянии выполнить долговые обязательства. Таким образом, закон о банкротстве является выходом для граждан с кредитами, долгами и ипотекой. Однако не стоит забывать и то, что объявление себя банкротом может потребовать немалую сумму затрат: придется заплатить пошлину в суд, вознаграждение финансовому управленцу, а также оплатить процедуру реализации имущества. Не говоря уже об ограничениях, которые будут наложены на человека судом.

На данный момент в Нижегородской области не было зафиксировано ни одного случая с банкротством, и пока эксперты не могут сказать, насколько данный закон будет востребован у граждан, однако они отмечают, что это достаточно интересный путь погашения долгов, достойный внимания.